12月27日，新能源汽车专属保险（以下简称“新能源车险”）上线迎来一周年。据了解，这一年中，新能源车险市场快速成长。业内预计，未来该市场仍将保持高速增长。但从现状来看，新能源车险关于保费高、投保难、赔偿低等话题从未间断。车主喊贵，险企喊亏，新能源车险定价难等问题仍有待突破。

与此同时，汽车保险作为汽车金融的一部分，受到越来越多汽车厂商的重视，并将汽车金融视为汽车企业发展的重要趋势。2022年以来，蔚来、小鹏、比亚迪等新能源车企纷纷成立或收购保险经纪公司，布局车险业务。

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对此，有资深汽车保险公司负责人表示，随着汽车行业逐渐趋于饱和，面对增量有限的市场环境，车险作为刚需产品，布局该领域服务已成为车企留住客户，寻求业务第二增长曲线的普遍打法。

需要指出的是，“由于新能源车出险率高、维修成本高、赔付率高、数据不足普遍存在，拿到进入保险行业的入场券，能否经营好仍是未知数。目前大部分公司的新能源车险业务仍处于亏损状态。”上述负责人表示。

全年保费超700亿元

保费高、投保难问题待解

2021年12月27日，新能源车险正式上线，上海保险交易所还上线了新能源车险交易平台，并首批挂牌12家财险公司的新能源汽车专属保险产品。

新能源车险的推出可谓恰逢其时，使得车主有了更为匹配车辆风险、更有效满足使用需求的险种。以北京为例，北京银保监局近日公布的信息显示，北京辖内财险公司新能源车险累计承保车辆近59万台。此外，安信证券近日发布研究报告认为，2022年全年，新能源车险保费有望达708亿元，同比增长102%。

然而，在上线一年时间里，消费者对于新能源车险保费高、投保难、赔偿低等问题投诉和质疑不断，其中最为诟病的就是保险价格高企——不仅首保起始价格高，续保甚至还要涨价。

北京的李小姐是一位新晋新能源汽车车主，刚办理完购车上牌和保险手续的她表示，新车一年保费约为5000元，相比同价位的燃油车将近高出一倍。与此同时，在她得知因某品牌新能源车接连发生刹车失灵，致使新能源车保费显著提高后，她认为保费价格应更为科学合理透明地定价，明确筛选出事故率高的品牌和车型，而不是“一棒子打死所有新能源车。”

与此同时，国产新能源车主安先生透露，新能源车险不仅首保价格高，续保时也不含糊。“我的车一年内没有出险，按照常理下一年办理时会有一定比例的保费减免优惠。但实际情况是，我的保费还涨了1200元。”

据其介绍，新能源车险的收费标准和模式超出了一般消费者的预期。车主群内的车友张先生，年内发生了三次事故，三次出险后第二年直接遭遇到投保无门的境地，他正在为此事发愁。

对此，有头部财产保险公司负责人表示，新能源汽车配置普遍高于传统燃油车，中高档车型配备的传感器、激光和毫米波雷达、电池等配件，甚至是全铝一体车身等高端物件一旦损坏往往只换不修，自然拉高了保费。

不过，该负责人也坦言，新能源车险保险服务及定价系统尚处于起步阶段，定价手段相对滞后，风控模型技术仍需完善，不能很好地适应市场变化和消费者需求。“作为诞生仅一年的全新险种，新能源车险已取得了相当的成功。比如对用电安全和火灾事故等热点问题，进行了保险责任的扩充，将行驶、停放、充电及作业等涉车场景都纳入了保险范围。新能源车险还会不断修正，并逐渐达到完善。”上述负责人表示。

多家车企开展“涉险”业务

打通服务链条构建生态闭环

随着车险综改转型，以及保险行业“去中介化”的呼声渐隆，汽车保险受到越来越多汽车厂商的重视，并将汽车金融视为汽车企业发展的重要趋势，发力保险领域已逐渐成为车企的共同选择。

据统计发现，近年来，包括小鹏、蔚来、比亚迪、宝马等车企，纷纷通过成立保险经纪公司、收购或者入股保险经纪公司等方式，先后入局汽车保险行业。

事实上，除了新能源车企“涉险”热情高涨，国内大型车企设立保险公司或者保险中介机构的情况也悄然成风，比如广汽集团和一汽集团就都已设立下属保险公司。

对此，中国乘用车产业联盟秘书长张秀阳认为，汽车厂商纷纷“涉险”并不只是短期利益分配的问题，打通保险服务链条、构建汽车用户生态闭环已成为当前车企发展的共识，这一轮车企积极“涉险”或预示着车险市场变革将至。

据东吴证券预计，2030年新能源车险保费规模将达5309亿元，约占车险总保费的34.9%；安信证券预计新能源车险保费规模将达5131亿元，约占当年车险总保费的36%，市场潜力蓝海在望。

在张秀阳看来，作为未来车险市场重要增长空间的新能源汽车，具有数据智能化的特有属性，在使用过程中涉及诸多数据关联，有望形成从销售到后期保养维护的闭环，帮助车企推出更加贴合用户需求的流量产品，成为车企服务车主的入口。

关键词： 新能源车 汽车保险 保险经纪